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为什么香港保险比内地便宜很多?

与内地相比,香港物价更高,人均收入也更多,但为何保险会更便宜呢?

这要从保费结构说起,P保费= A(风险保费)+ B(附加费用)+ C(储蓄保费)
相较之下,内地保险产品设计中,A和B比香港明显偏高,有些可能是香港同类产品的两三倍,这是导致香港保险费用较为低廉的主要原因。

A=是按预期生命表精算得出,直接来讲,就是人口的预期平均寿命及死亡率。香港人平均寿命85岁,内地则仅为75岁左右,内地人口预期生命比香港短,人口比例相对发病率和死亡率差距较大。加上市场发展时间短,亦导致经验数据不足,从而使A(风险保费)部分比香港高。

B=主要是管理费用,由于投保率低、营销成本过高,加上道德风险等原因,导致内地保险公司成本比香港更高。

C=而言,由于内地保险资金投资渠道有限,保监会限定利率上限为2.5%。另外,香港保险公司的投资产品品种繁多,投资区域全球化,投资经理的专业水平和风险控制能力更胜一筹。

因此,上述差别导致内地保险产品的保费比香港为高,收益却比香港低。

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