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500强高管的家庭保障计划

张先生,35岁,月薪5万,年终奖10万左右,500强公司高级经理,因为忙于工作,女儿才1岁,得益于上海房产市场的发展,有3套房产,一套无房贷,2套房贷有240万左右,月还贷1.6万左右,太太目前在家休息,有30万轿车一辆。

和张先生交流过后,张先生发现自己虽然收入较高,但是毕竟还年轻,积累不多,大部分资金放在房子和还房贷上,每年大概有20万的节余,且随着女儿的降生,倍感责任,且240万的贷款也是笔不小的负担。

因此倾向于推荐高保障的终身分红保险,150万保额,10年付费,4万港币左右,60岁左右帐户有150万左右港币的总额,可以作为养老用,外加50万重大疾病,15年缴费,11000多港币左右,相当于张先生有200万港币的终身保障,基本覆盖了家庭的财务缺口。

修改了两次建议书后,我们到达香港在汇丰开完帐户,听了笔者关于汇丰可以买卖港股后,张先生存了5万港币,买了两只股票,鉴于上半年港股的强劲表现,我笑言,你半年的保费已经有了。

鉴于张先生较年轻,因此对于女儿的未来,他选择了每月定投4000元为女儿准备教育金,且未来有可能选择海外基金定投作为备选,为孩子可能的留学需求做准备。

同时,张先生工作频繁在国内和欧洲一些出差,且比较喜欢玩车,因此建议了100万的意外险保障。

 

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