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香港保险避遗产税详细分析

目标避税及避债、资产传承、避遗产税

险种终身人寿保障类型产品

解释:根据开征遗产税国家和地区的惯例来说,通常情况下保障型产品有避税功能。而投资类型产品比如投资连带产品(就是我们常说的101)是不具备避税功能的。同时投保人和受保人需要是同一个人。

   2010年出来的草案中第五条明确指出,人寿保险指定收益人取得的保险金不计入遗产总额。但是对于购买者来说因为寿险可以免征遗产税,所以一旦遗产税推出,那么对于购买寿险产品的定义应该更为严格。

计算:人寿保额是保险公司根据投保人的年收入计算出来。通常来说在内地居住的投保者30岁~40岁左右的投保人,可购买的终身人寿最高保额可以达到年收入的10倍到15倍。假设投保人能证明的年收入100万,那么最高可投保额为1200万到1500

通常当客户需要比较高保额时(通常保额超过50万美金),保险公司会要求投保人提供相应公司名片,银行存款余额表或者工资单。保额越高,保费越高,保险公司要求的资产及收入证明会越详细。当保额更高时保险公司会要求出示投保人拥有公司的股东证明,公司商业登记。对于内地客户来说,由于各种原因要投保人提供个人所得税单有一定困难,那么保险公司会要求提供注册会计师为投保人开具的收入证明。

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