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中国大陆人士购买香港保险问题解答

大陆人士投保香港保险会有某方面的顾虑和疑惑,以下逐一答疑解惑,有助于客户更全面,更透彻地了解香港保险。

疑问1:何谓“走私保单/地下保单”?

解答:走私保单/地下保单是指未经中国保监会批准的保险公司(即其牌照并非在大陆境内经营)在大陆境内完成签约手续的保单。这些保单的立法性备受质疑,它既不受国内法律保护,也不受香港法律保护,一旦保单理赔时也常常出现问题。

疑问2: 如果我到香港购买保险,是否算是“走私保单/地下保单”?

解答:中国大陆居民只要你是亲身前往香港签署投保书及办理相关手续,就不是“走私保单/地下保单”。 在香港签约投保的保单,是受香港有关保险的法律保护。

疑问3:现在人民币升值,购买港币或美元计价的香港保险,是否划算?

解答:港币和美元挂钩与人民币兑换价,七年内从1.2元跌到0.79元,相当于40%下跌,买香港保险汇率确实是最大的问题,如果人民币一直只升不跌,那么客户确实有汇率损失。但是这个世界会有只升不跌的定律吗?如果几十年以后人民币兑美元汇率下降,那么我们将从香港保险中获益更高。

国内短短十几二十年间,通涨高达600%,货币对内贬值对外升值,在国内高保费的情况下,客户购买的保单贬值速度更快,而香港保险由于保费优惠以及分红率高,就算计上汇率损失,也比国内保单更保值。

再者,  我们国内一般人拿的全部都是人民币资产,如果做一份外币的储蓄,在投资角度来看是起到分散风险的作用。

疑问4:中国内地人(大陆人)买香港保险,是否受法律保护的问题?

解答:香港的保险是对全世界开放的,全世界的保险公司都可以申请到香港来经营,全世界任何人也可以到香港来买保险,只要过程是符合香港法律,这就是自由市场经济。

香港是全世界知名的自由经济体,有英国遗留下来的完善的普通法法治体系,且执行有效,所以,只要是在香港合法签订的保单,不管投保人是何种国籍,一律受香港保险监理处监管,也受香港法律的保护。

内地居民(大陆居民)在香港签单的合法保单,跟香港本地人签订的保单,权益是完全相同的。

疑问5:在香港买保险办理理赔跑香港会不会不方便?

解答:因为保险时期长,需要长期服务,所以对一般日常、低额的门诊医疗等保险,由于理赔率高,我们建议购买国内的,服务较便捷。而重疾险、人寿险、分红险等,理赔售后服务不多,且优势明显的保险产品,则可以到香港购买。

至于理赔服务,客户本人是不需要到港索赔的。香港的保险是面向全世界的,具有很大的便利性,例如一些高端医疗险,是直接与全球著名医院结算的,客户可以“身无分文”地入去进行治疗,这些是国内的保险远远不能相提并论的。

理赔程序跟香港相同,只要将所需证件及表格寄回保险公司办理即可。由于香港没有外汇管制,受益人可选择在香港领取保险金或要求保险公司汇到指定的银行账户

疑问6:在香港购买的保险,以后怎样缴付每年的保费呢?

解答:客户可在香港开立银行户口,便可使用银行转账缴付保费。至于转账金额会以当日的兑换率结算。在港开立的户口,可以透过互联网处理转账、汇款及查帐等,也可在国内指定地点提款。又或者选择在国内开通建设银行的陆港通龙卡,也是一样的操作。另外如果每年方便来港的话,刷银联卡、交现金等都可以,看客户个人选择。

疑问7:香港保险前三年的现金价值是零或极少,也就是说退保一分钱拿不到。保险是一辈子的事,需全面考虑,一开始就要保险。

解答:既然说保险是一辈子的事,那买完又退保这是啥跟啥呀?中途退保无论在哪买都一样会有损失,国内的退保单非常多,大多跟代理人在购买时忽悠客户,和中国保险是“宽入严出”,香港保险是“严入宽出”有关。在香港,退保率是远比国内低。

疑问8:香港的保险公司是否也有破产的风险?

解答:保险公司分多种,有企业保险,例如财产保险,海洋船舶保险,或者是再保险等,像这一类企业保险类的保险公司,政府一般只是监管,但是对于经营风险是不予担保的。对于人寿保险,香港政府对于香港保险业的监管非常严格,每出售一份,香港保险监理处都会要求香港保险公司把该份保单80%价值的资产维持在香港,以便更好的保障投保人的利益。如果在香港有人寿保险公司经营不善,濒临危机,香港政府即会出面,让有财政实力的保险公司,兼并该保险公司,保障香港出售的人寿保单不受损失。香港政府也正在设立香港人寿保险再保险基金,用以担保香港出售的每一份人寿保单。所以,香港人寿保险公司基本原理上没有破产或倒闭的风险。

疑问9:香港保险保单可以选择的货币种类?

解答:香港保险可以选择港币保单,也可以选择美元保单,现在慢慢也有人民币保单,以上3种保单货币中,港币保单和美元保单的收益相对更高,人民币保单收益比较低。在香港,一般都不给客户推荐人民币保单,因为港币和美元都是可自由兑换货币,更国际化,投资渠道更广,而人民币目前是不可以自由兑换货币,投资渠道相对比较窄,所以人民币保单的回报就相对低。

疑问10:为什么寄来的香港保单,没有公章

解答:香港与内地不同,在香港不需要用公司所谓的公章来确认保单的有效性,这也是西方国家通行的做法。

至于验证香港保单的真假,其实很简单,客户可以致电香港保险公司的客服,跟客服核对个人资料和保单号码,就能确定真假;还有一种方法就是,登录香港保险公司分配给客户的网上帐户。

香港社会还是一个相对诚信的社会,没有内地社会那样层出不穷的骗局,只要客户按照保险公司指定方式投保,一切都没有问题。

疑问11:为什么国内境内的保险公司所销售的分红保单保费比香港的高,但回报反过来较低?

解答:首先,国内政府对保险公司的监管比较保守,对公司在投资方面限制比较多,使保险公司不能进行最有效的投资,因此影响保险公司投资回报;再者,两地的保险公司的成本也不一样,如香港保险公司按欧美国家的平均寿命水平计算,人均寿命较长;而国内保险公司则按新兴国家人均寿命水平计算,寿命较短,所以,直接影响保险成本。

疑问12:非香港居民购买的保险投诉在哪受理?

解答:香港投诉局的职责是负责本土港人投诉给予调解,而所有境外人士包括中国人、日本、台湾、东南亚地区等等的客户有纠纷要维权而是要香港保监处反应,香港保险是面向全世界的,保险市场非常成熟,作为世界金额中心,其法规完善、执行力度强。

疑问13:香港保单是否跟国内一样可以进行抵押贷款?客户需要些什么资料?可贷百分比多少?

解答:可向所属保险公司要求保单贷款,约保单现金价值加红利总和之80%,贷款之年利率约9%,所需资料因公司而异。

疑问14:投保后如果移民外国,会否影响现时投保的保单?

解答:寿险保单不受地域限制,全球有效。发单公司为国际知名保险集团,网络遍全球,其提供的售后服务将较国内公司佳。

疑问15:客户领取保单红利,需本人到香港办理吗?

解答:客户只需填妥表格寄回保险公司即可。保险公司将以挂号信方式邮寄红利支票给客户或直接存入客户在香港开设的个人银行账户

 

 

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